最近，銀行卡仿佛成了生財(cái)之道。一方面，網(wǎng)上充斥著“長(zhǎng)期大量收購(gòu)銀行卡，價(jià)格40元到400元不等”等收購(gòu)信息。另一方面，不少賣(mài)卡網(wǎng)站稱(chēng)數(shù)百元就可以買(mǎi)到一套“銀行卡+真實(shí)身份證原件”，甚至可以指定任意姓名。
已經(jīng)不想再用的廢舊銀行卡是否真的可以“變廢為寶”？買(mǎi)賣(mài)銀行卡是否無(wú)后顧之憂？專(zhuān)家表示，賣(mài)卡相當(dāng)于賣(mài)掉自己的真實(shí)信息，而購(gòu)買(mǎi)銀行卡則可能涉嫌偽造證件。
現(xiàn)象：收購(gòu)廢舊銀行卡理由多多
記者在網(wǎng)上看到，對(duì)于為何收購(gòu)銀行卡，買(mǎi)家們各有各的說(shuō)法。
一個(gè)在百姓網(wǎng)發(fā)布的求購(gòu)銀行卡的帖子稱(chēng)：“本人在淘寶想開(kāi)多個(gè)店鋪，因一個(gè)人只能開(kāi)一個(gè)，所以高價(jià)收購(gòu)工商銀行卡開(kāi)淘寶店，200元/張，數(shù)量30張到40張，有實(shí)力和人脈的朋友，請(qǐng)打我電話詳談。”并表示，他要求買(mǎi)家?guī)矸葑C現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)卡，開(kāi)卡的費(fèi)用和車(chē)費(fèi)由他承擔(dān)，開(kāi)好之后現(xiàn)場(chǎng)結(jié)賬，辦的是工商銀行存款借記卡，不可以透支。“本人可以留存身份證復(fù)印件給你，上面注明：如卡在使用中，有非法交易，本人承擔(dān)一切法律責(zé)任。本人絕不是拿卡做什么非法的事情，這個(gè)大家盡可以放心。”
而另一個(gè)帖子則稱(chēng)：“我們收購(gòu)這個(gè)卡是用來(lái)申請(qǐng)廣告聯(lián)盟，只是用來(lái)收錢(qián)，因?yàn)閺V告聯(lián)盟一個(gè)人只能夠申請(qǐng)一次，而我們需要申請(qǐng)很多個(gè)賬戶(hù)。不是用來(lái)做什么非法活動(dòng)。”
賣(mài)家確實(shí)“守約”
昨日，記者以買(mǎi)家的身份咨詢(xún)了多家銀行卡售賣(mài)網(wǎng)站。一個(gè)稱(chēng)自己為 “正規(guī)的出售銀行卡”的網(wǎng)站上寫(xiě)著：“保證卡一次買(mǎi)斷費(fèi)用，終身使用”。
該網(wǎng)站的工作人員表示，如果是帶U盾的卡，賣(mài)600一套，不帶U盾的賣(mài)200一套，并強(qiáng)調(diào)“一套是指銀行卡帶真實(shí)身份證原件”。
對(duì)于銀行卡的來(lái)源，他信誓旦旦稱(chēng)：“都是全新沒(méi)用過(guò)的真卡，銀行卡都是我們的小弟拿真的身份證去現(xiàn)開(kāi)的。”
而另外一個(gè)銀行卡售賣(mài)網(wǎng)站“×輝銀行卡辦理”的工作人員則表示，購(gòu)買(mǎi)銀行卡價(jià)格為“普卡200 網(wǎng)銀卡400元 加身份證原件加50元”。而如果是指定開(kāi)卡人姓名，則一張卡賣(mài)600元。“你只要提供名字就好了，相關(guān)身份證件都會(huì)辦好。”當(dāng)記者問(wèn)姓名如果不真實(shí)怎么可能辦到身份證和卡號(hào)，該工作人員對(duì)此避而不答。
某位曾經(jīng)在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)銀行卡的人士向記者爆料，當(dāng)時(shí)買(mǎi)完銀行卡后，賣(mài)家確實(shí)“守約”地將銀行卡開(kāi)戶(hù)人的姓名、身份證號(hào)碼、開(kāi)戶(hù)地等信息一并告訴了買(mǎi)家。
專(zhuān)業(yè)人士：開(kāi)戶(hù)主有法律風(fēng)險(xiǎn)
“指定姓名就可以提供身份證和銀行卡，這種肯定是偽造身份證才能辦到的。”廣東勝倫律師事務(wù)所律師劉繼承認(rèn)為，可能是賣(mài)家內(nèi)部有公安相關(guān)的關(guān)系，偽造“真的假身份證”，或者是偽造假身份證，選擇沒(méi)有身份核查系統(tǒng)的銀行辦理銀行卡，以逃過(guò)身份證真?zhèn)魏瞬椤?/p>
劉繼承表示，若市民的廢棄銀行卡被轉(zhuǎn)手到犯罪分子手里，銀行卡被用于洗錢(qián)等違法行為，銀行卡開(kāi)戶(hù)主自身需要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。記者在一份“個(gè)人存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)及賬戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)”上看到，銀行有明確規(guī)定，“借記卡只能由持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。持卡人因卡片保管不善、將卡片轉(zhuǎn)借他人或自身使用不當(dāng)而造成的損失，由持卡人本人承擔(dān)。”
劉繼承表示，私下自行轉(zhuǎn)讓銀行卡是不能作為轉(zhuǎn)讓交易兌現(xiàn)的，“銀行卡買(mǎi)賣(mài)本身是違規(guī)的，因?yàn)檗k理一張銀行卡是開(kāi)卡人和銀行之間簽訂的約定，合同的轉(zhuǎn)讓必須通過(guò)另外一方的同意，即其權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)讓需要經(jīng)過(guò)銀行的同意才合法。”由于身份證丟失，身份證被人拿去惡意辦理銀行卡而實(shí)施違法行為，丟身份證的人在不知情的情況下是不用承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的，“但是，丟身份證的當(dāng)事人需要自我舉證，證明該銀行卡的辦理過(guò)程中自己確實(shí)是不知情的，比如當(dāng)事人在丟失身份證后及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警掛失并補(bǔ)辦身份證等。”
業(yè)內(nèi)人士：
賣(mài)卡即相當(dāng)于賣(mài)掉自己信息
某股份制銀行內(nèi)部人士表示，銀行卡買(mǎi)賣(mài)用途一般有兩種，一種是銀行定期推出的具有紀(jì)念意義的卡，有買(mǎi)家愿意進(jìn)行這方面的投資進(jìn)行收集。還有一種則是被不法分子利用，從事洗錢(qián)、盜刷銀行卡等非法行為，磁條內(nèi)含個(gè)人信息，對(duì)于收卡人來(lái)說(shuō)沒(méi)有所謂，但是對(duì)于銀行開(kāi)戶(hù)主，將自己不用的銀行卡賣(mài)給他人相當(dāng)于賣(mài)掉自己的信息，一旦他人利用該卡從事非法交易，銀行卡業(yè)主需要負(fù)相關(guān)責(zé)任。
“網(wǎng)上所兜售的‘可指定姓名’的銀行卡在制作上有很大難度，可信度并不高。”有銀行內(nèi)部人士告訴記者，光憑一個(gè)姓名做不出一張真實(shí)的銀行卡，因?yàn)槿珖?guó)相同姓名的人數(shù)很多，而且銀行卡開(kāi)戶(hù)不僅需要一個(gè)名字，而且需要該名字所對(duì)應(yīng)的身份證號(hào)碼。
此外，憑假身份證是不能在銀行開(kāi)戶(hù)的，現(xiàn)在銀行系統(tǒng)已經(jīng)跟公安部門(mén)聯(lián)網(wǎng)。而且所有銀行卡的賬戶(hù)信息都已經(jīng)在央行報(bào)備，通過(guò)個(gè)人姓名和身份證號(hào)能夠迅速鎖定一個(gè)人。
銀行專(zhuān)業(yè)人士建議市民，閑置不用的銀行卡最好能到銀行進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理，或者將銀行卡自行剪斷銷(xiāo)毀。
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本文標(biāo)題：銀行卡網(wǎng)上倒賣(mài)稱(chēng)“可指定姓名” 涉嫌違法
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