曾經(jīng)鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的第三方支付，終于在去年塵埃落定——人民銀行頒發(fā)了支付牌照。據(jù)預(yù)計(jì)，2013年我國電子支付行業(yè)交易規(guī)模將超4萬億元，第三方支付機(jī)構(gòu)將成為支付體系的有益補(bǔ)充。
不過，全國政協(xié)委員、中國建設(shè)銀行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓在遞交的一份提案中，列舉了第三方支付的“四大亂象”，并建議主管部門在嚴(yán)格控制發(fā)牌的同時(shí)，出臺(tái)相應(yīng)的管理辦法。
四大亂象
快速發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理能力不對(duì)稱——
與第三方支付機(jī)構(gòu)快速擴(kuò)張不相稱的是，人員素質(zhì)參差不齊、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不足、違規(guī)成本極低。
違規(guī)經(jīng)營手段成為普遍現(xiàn)象——
目前，由于我國第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展尚不成熟，采用各種違規(guī)經(jīng)營手段來為搶占市場份額、提高盈利能力，已成為行業(yè)潛規(guī)則。比如，存在將線下交易通過互聯(lián)網(wǎng)支付渠道轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行作為線上交易處理等。
個(gè)人信息可能被不法分子利用——
目前，第三方支付機(jī)構(gòu)保留了客戶姓名、聯(lián)系方式、住址、身份證號(hào)、銀行卡卡號(hào)、密碼、資金劃轉(zhuǎn)路徑等大量關(guān)鍵信息，而安全防護(hù)能力不足、應(yīng)用程序存在漏洞、內(nèi)部人員管理不善等因素，均可導(dǎo)致信息被不法分子利用或竊取。
存在“先違規(guī)再審批”現(xiàn)象——
第三方支付公司獲準(zhǔn)的經(jīng)營范圍是提供支付服務(wù)，但實(shí)際上，第三方支付機(jī)構(gòu)以預(yù)付費(fèi)卡及虛擬賬戶吸收存款，又以沉淀資金對(duì)上下游的商戶提供融資而扮演了商業(yè)銀行的角色。
相應(yīng)對(duì)策
嚴(yán)格控制發(fā)牌數(shù)量——趙宇梓認(rèn)為，人民銀行要嚴(yán)格控制牌照數(shù)量，大幅提高準(zhǔn)入門檻。
同時(shí)，進(jìn)一步嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和退出機(jī)制，不僅要審查注冊(cè)資金、經(jīng)營場所等硬性約束指標(biāo)，更要著重審查支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和從業(yè)人員的素質(zhì)等軟性約束指標(biāo)。
加快出臺(tái)相關(guān)管理辦法——趙宇梓還建議，應(yīng)在所有的辦法中都明確規(guī)定支付機(jī)構(gòu)不得為客戶提供賬戶透支、現(xiàn)金存取和融資服務(wù)，而不僅僅在《互聯(lián)網(wǎng)支付辦法》中予以體現(xiàn)。
加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制——為加大監(jiān)管力度，趙宇梓建議將線上線下商戶統(tǒng)一管理，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)比照商業(yè)銀行，由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同監(jiān)管。
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本文標(biāo)題：第三方支付四大亂象：提高發(fā)放支付牌照門檻
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