“只需一個插件，就能讓用戶的手機(jī)變成移動POS機(jī)，支持多種手機(jī)操作系統(tǒng)，可以覆蓋遠(yuǎn)程支付、移動收款等多種應(yīng)用。”這聽上去很酷的功能是在一個名為“快刷”的移動支付產(chǎn)品上實(shí)現(xiàn)的。在被支付業(yè)界稱為“大限”的9月1日到來之后，兩批共計(jì)40家已經(jīng)拿到牌照的第三方支付企業(yè)開始了更高層面上的競爭——從產(chǎn)品到平臺，從互聯(lián)網(wǎng)到移動互聯(lián)網(wǎng)。
第三方支付市場競爭的硝煙從未散去。眼下，支付寶、快錢等企業(yè)競相與銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，以此擴(kuò)大自身的資源優(yōu)勢；盛大宣布旗下全資子公司盛付通將啟用全新域名，網(wǎng)易支付工具網(wǎng)易寶也新近推出了微支付功能；另一方面，整個市場又仿佛在一夜間變成了大型支付企業(yè)比拼產(chǎn)品技術(shù)的跑馬場，在支付寶、銀聯(lián)等企業(yè)相繼推出快捷支付產(chǎn)品不久，快錢干脆一舉推出了整套支付平臺“快+”，以及基于該平臺的移動支付戰(zhàn)略，并首次展示了新一代移動支付產(chǎn)品——“快刷”。
激烈的競爭加速著移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的形成，“移動支付產(chǎn)業(yè)將進(jìn)入爆發(fā)成長期”，第三方支付企業(yè)快錢公司CEO關(guān)國光日前在接受記者采訪時說，“電子商務(wù)的普及促使整個產(chǎn)業(yè)鏈走向?qū)I(yè)化分工與協(xié)作，在此背景下，一個以開放、融合、協(xié)同為基礎(chǔ)的健康和諧的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈正在形成”。
移動支付 快速滲透
2011年，30%的支付是面對面的，70%是非面對面的。電子支付正以難以想象的發(fā)展速度滲透到我們生活的方方面面。
艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年二季度全國網(wǎng)上支付交易額達(dá)4566億元，同比增長117.6%。而EnfoDesk易觀智庫最新發(fā)布的 《國內(nèi)移動支付市場年度綜合報(bào)告2011》顯示，用戶黏性的提升和更多近距支付業(yè)務(wù)的發(fā)展將使手機(jī)支付市場收入規(guī)�？焖偬嵘�。2011年移動支付用戶有望達(dá)到2.2億戶，市場收入規(guī)模將增長78.8%，達(dá)到52.4億元。2013年則有望突破200億元，達(dá)到235.1億元。
無論是線上還是線下，電子支付都在快速成長。中國人民銀行支付結(jié)算司銀行卡業(yè)務(wù)管理處處長黃萍在日前舉辦的金融展支付論壇上表示：“中國的電子支付體系正進(jìn)入一個快速上升通道。”分析認(rèn)為，移動支付的快速滲透得益于以下6大因素。
第一，移動互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民規(guī)模快速增長。資料顯示，在中國8億手機(jī)用戶中，已經(jīng)開通移動互聯(lián)網(wǎng)的用戶達(dá)到3.03億，占總數(shù)的37.9%，而且這一比例還在不斷擴(kuò)大。
第二，政策及產(chǎn)業(yè)各方強(qiáng)力驅(qū)動。不僅國家相關(guān)監(jiān)管部門明確指出要大力發(fā)展包括移動支付在內(nèi)的電子支付產(chǎn)業(yè)，并且銀聯(lián)、三大電信運(yùn)營商及第三方支付企業(yè)紛紛以各種方式對移動支付市場進(jìn)行戰(zhàn)略布局，基于各方對自身適當(dāng)?shù)亩ㄎ�，整體上有序推動著移動支付市場的發(fā)展。
第三，3G網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及。3G網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及大大降低了移動支付的門檻，運(yùn)營商3G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的逐步完善，從終端到應(yīng)用的3G移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的逐步成熟，都將為移動支付提供堅(jiān)實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ)。
第四，廠商的移動互聯(lián)網(wǎng)化。隨著大型互聯(lián)網(wǎng)廠商開拓移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，用戶有望將其在互聯(lián)網(wǎng)上的行為習(xí)慣逐步擴(kuò)展到移動互聯(lián)網(wǎng)上，由此衍生的支付需求將為移動支付的發(fā)展提供理想的應(yīng)用環(huán)境。
第五，移動互聯(lián)網(wǎng)新應(yīng)用層出不窮。手機(jī)比PC更貼近個人用戶，且移動互聯(lián)網(wǎng)比寬帶互聯(lián)網(wǎng)的接入更為隨時隨地，因此移動互聯(lián)網(wǎng)將可以承載不同于寬帶互聯(lián)網(wǎng)的新應(yīng)用，而新應(yīng)用也將為移動支付創(chuàng)造更多發(fā)揮空間。
第六，資本對移動互聯(lián)網(wǎng)的追捧。已經(jīng)能夠看到，資本市場正高度關(guān)注移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的投資機(jī)會，資本的強(qiáng)大力量正助推移動互聯(lián)網(wǎng)及移動支付市場。
移動支付 平臺競爭
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的發(fā)展，隨著移動應(yīng)用的大規(guī)模發(fā)布，無論移動應(yīng)用開發(fā)者還是用戶對于移動支付的需求越來越迫切，構(gòu)建移動電子商務(wù)應(yīng)用的生態(tài)環(huán)境意義重大。易觀國際的分析指出，在移動支付領(lǐng)域，“隨著支付寶、快錢等巨頭快速的橫向和縱向布局，未來電子支付將逐漸演化為平臺的競爭。產(chǎn)業(yè)鏈各方借助平臺提供的基礎(chǔ)性資源，在業(yè)務(wù)開展上有望達(dá)到事半功倍的效果，由此形成電商生態(tài)圈價(jià)值共享的局面。”
在關(guān)國光看來，“在智能手機(jī)覆蓋率越來越高、傳統(tǒng)電子商務(wù)規(guī)模越來越大的情況下，支付向移動轉(zhuǎn)移的趨勢是非常明確的”。為此，快錢進(jìn)一步整合各方資源，推出了支付平臺“快+”，據(jù)了解，“快+”主要針對三大類應(yīng)用。第一類是個人客戶，用戶可以用它來繳納公共事業(yè)費(fèi)，也可以完成個人間的無現(xiàn)金支付。第二類是中小企業(yè)，因?yàn)閷λ鼈儊碚f，POS機(jī)成本相對高昂，在銀行申請也不是很方便。第三類則是集團(tuán)客戶，主要是有移動銷售業(yè)務(wù)的客戶，比如業(yè)務(wù)員外出，不可能每個人配備移動POS機(jī)，一來太貴，二來攜帶也不便。
事實(shí)上，除了快錢，不少第三方支付企業(yè)也早已把觸角伸向移動支付。匯付天下總裁周曄日前在參加中國互聯(lián)網(wǎng)大會時透露，作為首批獲得牌照的支付企業(yè)之一，匯付天下將在年內(nèi)推出具有競爭力的移動支付產(chǎn)品。支付寶則在7月發(fā)布了全球首款手機(jī)條碼支付產(chǎn)品，該方案旨在為數(shù)以百萬計(jì)的微小商戶提供無需額外設(shè)備的低成本收款服務(wù)，這也是支付寶首次通過在線支付技術(shù)進(jìn)入線下市場。而剛剛公布二季度財(cái)報(bào)的盛大網(wǎng)絡(luò)獲得了可觀營收，分析認(rèn)為，盛付通獲得第三方支付牌照是盛大在線營收猛增的重要助推力，盛大未來在移動互聯(lián)網(wǎng)上的戰(zhàn)略布局已初顯成效。
有業(yè)內(nèi)人士指出，移動支付是一個產(chǎn)業(yè)鏈，銀行、移動運(yùn)營商、商戶、支付企業(yè)都是這一產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈的參與者，隨著中國電子商務(wù)環(huán)境日臻成熟，誰能搭好臺，就能唱好戲，產(chǎn)業(yè)鏈整合之下，平臺價(jià)值將日益凸顯。而以快錢“快+”為代表的開放平臺，和以支付寶為核心的黏性平臺之間的競爭，或成為未來我國電子支付行業(yè)角逐的焦點(diǎn)。
移動支付 無縫應(yīng)用
“坐公交車刷手機(jī)、逛超市刷手機(jī)、付水電費(fèi)刷手機(jī)……這些已不再是夢想。”中國科學(xué)院研究生院教授呂本富展望了移動支付可以達(dá)成的美好愿景：“以后，市民不用再為坐公交車沒零錢而煩惱，不用再為忘記帶錢包而煩惱，也不用為大熱天排隊(duì)交水電費(fèi)而煩惱，這就是移動支付的魅力。”而目前看來，要實(shí)現(xiàn)移動支付無縫應(yīng)用的愿景，還需跨越幾重“障礙”。
首先是技術(shù)。目前來看，移動支付領(lǐng)域的各項(xiàng)技術(shù)仍不夠成熟，系統(tǒng)穩(wěn)定性仍顯不足。比如，支付平臺在和銀行、商戶等環(huán)節(jié)的銜接上仍存在穩(wěn)定性的問題，用戶體驗(yàn)有待提高。
其次是用戶對賬戶安全性的疑慮。作為支付應(yīng)用，賬戶的安全性是用戶最最關(guān)注的內(nèi)容，也是用戶選擇使用的主要門檻。因此，作為移動支付的推廣者，第三方支付企業(yè)除了要不斷提高應(yīng)用本身的安全指數(shù)外，還要從認(rèn)知角度打消用戶的安全疑慮。
第三是電信運(yùn)營商和銀行的利益分配問題。在廣義的移動支付模式中，銀行和電信運(yùn)營商均屬于產(chǎn)業(yè)鏈中的核心環(huán)節(jié)，均希望在移動支付市場中占得核心地位，掌控產(chǎn)業(yè)鏈的利益分配，因此，兩大部門間存在難以調(diào)和的利益沖突，成為該模式發(fā)展的一大瓶頸。不過，在基于移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的狹義移動支付市場中，該阻礙因素則相對不太明顯。在9月14日召開的夏季達(dá)沃斯論壇現(xiàn)場，中國移動董事長王建宙表示，目前中國移動與第三方支付企業(yè)的合作非常順利。這一表述給業(yè)界以很大的想象空間。
某電商企業(yè)負(fù)責(zé)人在接受采訪時表示，“手機(jī)支付是未來移動商務(wù)的重要環(huán)節(jié)，支付是產(chǎn)業(yè)鏈的核心。安全性和用戶體驗(yàn)是決定移動支付產(chǎn)品價(jià)值的核心因素。”他希望產(chǎn)業(yè)鏈中出現(xiàn)專業(yè)化、獨(dú)立的支付企業(yè)，能夠在跨越障礙后引領(lǐng)移動支付進(jìn)階發(fā)展。據(jù)悉，該電商企業(yè)通過與某第三方支付企業(yè)的合作，獲得了很多開放接口，已經(jīng)享受到平臺開放融合所帶來的業(yè)務(wù)增值。中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理張秀萍也同樣認(rèn)為，在移動支付發(fā)展的過程中，最受關(guān)注的是安全、方便、快捷，缺一不可，當(dāng)這三個條件同時具備后，移動支付的跨越式發(fā)展也就指日可待。
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