隨著國家有關(guān)部門打擊“黃毒”力度的不斷加大，中國網(wǎng)絡(luò)凈化工作取得的成效十分顯著，但另一方面，一些網(wǎng)絡(luò)不法團(tuán)伙的手段也開始更加隱蔽，由廣告網(wǎng)站、色情網(wǎng)站、廣告聯(lián)盟、視頻表演、第三方支付平臺等組成的“利益鏈條”給警方的偵破帶來了很大阻礙。其中，第三方支付平臺所扮演的角色令人側(cè)目，如何加強(qiáng)其監(jiān)管成為需要重視的問題。
犯罪分子借第三方支付平臺洗錢
據(jù)新華社報道，湖北荊州警方日前破獲了一起特大網(wǎng)絡(luò)組織淫穢表演案件，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與單個色情網(wǎng)站不同，這個團(tuán)伙以色情視頻聊天網(wǎng)站為基礎(chǔ)，以廣告聯(lián)盟為平臺，利用淫穢色情網(wǎng)站大力推廣視頻聊天網(wǎng)站，通過視頻網(wǎng)站進(jìn)行色情表演牟取利益。犯罪嫌疑人同時開設(shè)20多個視頻聊天網(wǎng)站，以及12個廣告聯(lián)盟網(wǎng)站，通過后者將視頻聊天網(wǎng)站的網(wǎng)址鏈接到上百個色情網(wǎng)站中去，以色情表演牟利，同時廣告聯(lián)盟也大量吸納廣告推廣網(wǎng)站，其內(nèi)容也多為色情、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。
另一方面，該網(wǎng)站的所謂“會員付費”全部是通過第三方支付平臺進(jìn)行的，犯罪嫌疑人把自己從事其他正當(dāng)網(wǎng)絡(luò)項目的正常資金，同經(jīng)營色情網(wǎng)站牟取的“灰色收入”一起通過第三方支付平臺流轉(zhuǎn)，以達(dá)到洗錢的目的。支付平臺則會在這些的資金往來中，收取3．5％至10％的手續(xù)費。同時，通過第三方支付平臺，資金在從事色情表演者、廣告投放者和色情網(wǎng)站經(jīng)營者之間自動分配，極大增加了其犯罪活動的隱蔽性，給有關(guān)部門的偵破帶來很大阻礙。
監(jiān)管體系存漏洞，支付平臺“為虎作倀”
盡管在這起案例中，狡猾的犯罪分子在許多環(huán)節(jié)都做足手段，但最引人關(guān)注的還是第三方支付平臺在其中扮演的角色。
說到底，這些犯罪團(tuán)伙的種種精心布置，都是為了一個“利”字。無利不起早，若是無法從這種經(jīng)營中獲取利益，自然不會有人處心積慮開辦色情網(wǎng)站。而要是與這些不法活動有關(guān)的資金往來始終在嚴(yán)密的監(jiān)管之下，有關(guān)部門的打擊和處罰也就非常容易了。因此，從根子上斬斷或是限制其資金往來，或許會是打擊網(wǎng)絡(luò)色情團(tuán)伙，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的“根治”之策。而第三方支付平臺盡管并非“明知故犯”，但它隱蔽快捷的操作方式，以及在監(jiān)管上存在的漏洞，恰恰給了一些不法團(tuán)伙“鉆空子”的余地，在不知情的情況下“為虎作倀”了一把，并且從中獲取了利益。
第三方支付服務(wù)本身實際上是一種安全付款服務(wù)，支付平臺的角色更像是一個“信譽(yù)保證人”。其基本模式是：買方將款項交付給第三方支付平臺，由第三方通知賣方，買方達(dá)成交易并滿意后，由第三方將貨款交付給賣方；若買方不滿意，第三方支付平臺則在確認(rèn)后將款項退還給買方。
這各模式的優(yōu)點是，在網(wǎng)絡(luò)上買賣雙方皆是匿名的情況下，即保護(hù)個人隱私，又能實現(xiàn)交易公平。但同時它也存在不足，第三方支付平臺作為網(wǎng)絡(luò)交易的擔(dān)保和中介，只能監(jiān)管資金交易的交易行為本身是否正當(dāng)，卻沒有權(quán)力也無法監(jiān)控這筆資金是否被用在合法的地方。這種獨立于網(wǎng)絡(luò)之外的誠信風(fēng)險給了一些不法分子以可趁之機(jī)，利用第三方支付平臺隱蔽快捷的特點進(jìn)行洗錢，平臺運營者卻礙于“客戶隱私”而無從干涉。
因此，如何在保障交易安全的同時，兼顧第三方平臺交易中網(wǎng)絡(luò)外的誠信因素，成為需要慎重考慮的問題。
監(jiān)管亟待介入，三方支付平臺期待“第四方”
整治依靠第三方支付平臺進(jìn)行的不法活動，僅靠平臺經(jīng)營者是不夠的，而需要多方面的通力合作。特別是法律法規(guī)亟待完善。
由于目前第三方支付平臺并無權(quán)限查探網(wǎng)上交易者的款項用途，一旦發(fā)現(xiàn)問題，也只能向有關(guān)部門舉報，無法第一時間進(jìn)行處理，而且因為缺乏國家級的信用體制，支付平臺盡管與銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)定，但銀行也對平臺賬戶中的資金是否“�？顚Ｓ�”不存在監(jiān)督的權(quán)利義務(wù)，這就使對通過支付平臺的款項用途的監(jiān)管基本處于真空狀態(tài)。
因此，建立在政府條件下的第四方監(jiān)管十分有必要，引入獨立于網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)外的強(qiáng)力監(jiān)督機(jī)關(guān)，以具備行政權(quán)力的專業(yè)部門對電子交易款項的用途進(jìn)行監(jiān)督，對利用網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺從事不法活動的犯罪分子及時斬斷其資金鏈并在第一時間進(jìn)行處罰，這不僅有利于凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，對于支付平臺這一新興行業(yè)的健康發(fā)展也有極大的促進(jìn)作用。
據(jù)《第一財經(jīng)日報》報道，央行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民在2009中國網(wǎng)上銀行年會上曾表示，央行下一步要給快速發(fā)展的第三方支付平臺發(fā)放牌照，此舉本意就在于令電子支付和銀行等金融支付體系一起納入有關(guān)部門監(jiān)管。相信，隨著國家對于網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)管控的進(jìn)一步加強(qiáng)，不法分子最終將無空可鉆。
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