個人認為，現(xiàn)在第三方支付的迅猛發(fā)展，最直接的沖擊實際是銀聯(lián)。當然，混亂的網(wǎng)絡支付競爭也擾亂了這個新興的市場，帶來了很多潛在的風險，比如客戶資料的泄密等等。第三方支付作為迅速發(fā)展的渠道拓展方，銀行的信用卡業(yè)務和它們合作空間還是非常大的。
董俊峰：商業(yè)銀行面臨利率市場化、金融脫媒和服務智能化的嚴峻挑戰(zhàn)，如果不去大膽創(chuàng)新，不去主動轉(zhuǎn)型，確實面臨很大的經(jīng)營壓力。
首先，央行今年6月的不對稱降息實際上拉開了利率市場化的序幕，銀行利差明顯收窄，未來銀行以傳統(tǒng)的利息收入為主的舊有經(jīng)營模式已經(jīng)基本接近尾聲。全球銀行Top 10里，中國有多家大型銀行上榜，但高盈利水平不代表高盈利能力。
第二，金融脫媒是今天非常普遍的現(xiàn)象。例如第三方支付公司的出現(xiàn)，還有互聯(lián)網(wǎng)公司的出現(xiàn)，它們也在做一些金融業(yè)務，銀行所主營的金融服務領域，新的市場進入者正在分流這些原屬于傳統(tǒng)銀行的業(yè)務和客戶。一方面在金融脫媒，另一方面，在市場新進入者和傳統(tǒng)銀行之間，存在監(jiān)管標準的不對稱。
第三，互聯(lián)網(wǎng)新興的應用和移動互聯(lián)一些新技術的出現(xiàn)，降低了金融服務的門檻。銀行是相對比較穩(wěn)健保守的行業(yè)，這方面的創(chuàng)新文化和反應速度相比前者要滯后和緩慢得多。
所以這三個方面決定了銀行必須轉(zhuǎn)型發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展。
說到支付創(chuàng)新，有兩個方面建議，一個是支付產(chǎn)品創(chuàng)新，銀行必須要學習和注重客戶體驗的變化，快速調(diào)整產(chǎn)品創(chuàng)新和研發(fā)策略，優(yōu)化面向客戶服務的交互界面，最大程度地提升隨時隨地隨心的客戶體驗。另外一個方面，支付鏈條的各個參與方，應在大的生態(tài)環(huán)境里共榮共存，有序發(fā)展，監(jiān)管部門在協(xié)調(diào)市場秩序以及加強相關業(yè)務和技術標準規(guī)范監(jiān)管方面，有進一步發(fā)揮作用的空間�，F(xiàn)在，我覺得這個市場的發(fā)育和發(fā)展，多少有點無序的狀態(tài)，大家都是只管自己悶頭發(fā)展，沒有去深度思考這個行業(yè)如何在一個健康的生態(tài)空間里協(xié)調(diào)發(fā)展，如何走得健康，走得平穩(wěn)，走得可持續(xù)。
戴兵：從今年各家銀行中報來看，銀行存貸利差在收窄;隨著利率市場化進程的加快，加之GDP增速放緩，銀行業(yè)將面臨越來越多的挑戰(zhàn)，盈利壓力將越來越大。從這點上看，銀行業(yè)在與支付鏈條上各個參與方合作過程中，在業(yè)務收入方面已經(jīng)沒有讓步空間。
楊丹菊：在移動支付領域，最大的問題不是技術，而是環(huán)境的問題。浦發(fā)銀行推動支持非接觸方式的金融IC卡，只能跟在后面做，因為這個市場不是中小銀行能推得動的。
各家銀行都在同一艘船上，除非像在市場中占據(jù)主導地位的國有大行肯放棄暫時的利益去推動這個業(yè)務，改善市場環(huán)境，否則對于跟隨者而言，無法改變大環(huán)境，只能采取跟隨策略。
“多層次、差異化的支付市場格局”
謝凱：在整個時代變遷的過程中，商業(yè)銀行不是一個特定的行業(yè)，而是一個基礎設施、一個支撐體系。所以，金融行業(yè)應該是隨著時代的發(fā)展在進步和變化的。
而隨著信息化的發(fā)展，在電子支付、移動支付等行業(yè)不斷創(chuàng)新的促進下，電子銀行也在進步，并努力地為這個社會經(jīng)濟的發(fā)展提供相適應的服務。
當前的電子支付格局多變而復雜，但對于商業(yè)銀行而言，與其說面臨的是格局變化的沖擊，不如說是商業(yè)模式的挑戰(zhàn)。因為從風險偏好的角度來講，商業(yè)銀行肯定還是偏傳統(tǒng)的。
在國外，線上支付的費率比線下支付要高，其原因在于互聯(lián)網(wǎng)的成本更低，商戶的利潤率回報更高。尤其在互聯(lián)網(wǎng)市場上，支付環(huán)節(jié)對于整個信用體系而言比在線下更重要。所以，基于成本和基于對商戶信用支撐的角度，國外的電子支付機構能夠收的費用比線下更高。
但在中國市場則相反。其核心的原因是我們的第三方支付公司不是按照金融支付業(yè)務，而是按照電子商務公司的商業(yè)模式來運作的。我認為，商業(yè)銀行、支付機構等應該一起建立起一個和諧的價值體系和合理的市場價格。
站在一個長遠的角度來看，一個合理的市場格局應該是多層次、差異化的。哪怕是一些小規(guī)模的支付公司也可以通過差異化的服務、合理的收益獲得一定的生存空間。
“移動支付3年后將成主流”
李軍：目前來講，中國移動支付市場仍處于發(fā)展的初級階段。整個移動支付格局呈現(xiàn)“三足鼎立”的局面：金融機構、運營商、第三方支付。
金融機構主要是銀聯(lián)和各商業(yè)銀行。其中，銀行的手機銀行業(yè)務做得不錯，但在近場支付領域主要還是在部分區(qū)域進行試運行，關鍵是用戶體驗不夠好。運營商方面，遠程支付和近場支付都在做，它們有自己的支付公司，基本上跟第三方支付公司的模式差不多。但不足的是其缺乏經(jīng)營經(jīng)驗，以及相關的商戶資源，因而需要跟相關方面合作。第三方支付市場份額還比較小，但其做了不少創(chuàng)新，比如二維碼的支付方式。
總體來看，中國的移動支付發(fā)展仍處于起步階段，表現(xiàn)在整體普及率還比較低，多數(shù)移動支付業(yè)務與產(chǎn)品還處于試商用階段，產(chǎn)業(yè)鏈各方尚未形成成熟的商業(yè)模式，整體上來講還處在探索期。但需要指出的是中國移動支付市場的巨大發(fā)展?jié)摿σ呀?jīng)讓包括金融機構、運營商、第三方支付等參與企業(yè)積極行動起來，紛紛在移動支付領域布局，進一步促進移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
德勤《2012~2015年中國移動支付產(chǎn)業(yè)趨勢與展望》的調(diào)查顯示，66.67%的受訪者表示其公司已經(jīng)制定了移動支付戰(zhàn)略并提供移動支付服務，擁有戰(zhàn)略但尚未提供服務的占到20.72%，兩者合計87.39%。
在移動支付不斷普及的情況下，其將于未來3年發(fā)展成為主流的支付手段，近場支付和遠程支付的普及率也將會得到進一步提升。
德勤的調(diào)查對象認為近場支付在未來3年內(nèi)會受到高度和中度關注的占到了93%，認為遠程支付在未來3年受到中度和高度關注的也占到95%。報吿稱，各方對于移動支付的持續(xù)關注將進一步推動越來越多的參與方加入產(chǎn)業(yè)鏈以及移動支付工具的創(chuàng)新、推廣與普及。
目前，中國移動支付產(chǎn)業(yè)的主要推動力量來自金融機構、移動運營商和第三方支付機構，各方都分別進行了積極的嘗試，2015年這一局面仍將繼續(xù)。
金融機構主導的商業(yè)模式以提供專業(yè)化的金融服務為主，可以整合利用現(xiàn)有的金融網(wǎng)絡、清算系統(tǒng)、客戶及商戶資源，但對終端設備制造商的控制能力弱。反之，運營商模式對終端用戶和終端設備制造商的控制能力較強，但缺乏商戶資源。第三方支付在用戶和線上商戶資源上具有優(yōu)勢，但線下商戶資源不足，對終端設備制造的影響力也有限。
推薦閱讀
“其實從支付角度來說，我們公司有點另類。” 錢袋寶執(zhí)行董事孫江濤一上來就自己爆料。 傳統(tǒng)的支付公司通常只是做清算業(yè)務，很少涉足硬件研發(fā)。就算要用到硬件設備，也多采用委托外部開發(fā)或者采購的方式。而錢袋寶在>>>詳細閱讀
地址：http://m.sh-jijian.com/a/zifu/20120901/82627.html
網(wǎng)友點評
精彩導讀
科技快報
品牌展示